• Bien dijo Paulo Pinto en alguna ocasión: “los inversores planifican más sus vacaciones que sus inversiones”. Y razón no le falta ya que una buena planificación no es tan sencilla como comprar un activo y esperar a que dé sus frutos. Veamos.

Por desgracia, la planificación a largo plazo puede ser un factor que muchos inversores no planean con verdadero empeño. De ahí, sus resultados. Pueden incluso planear muy bien a corto plazo cómo manejar sus finanzas, pero cuando hablamos de años vista eso es un asunto diferente. Veamos cinco formas en que nos pueden ayudar a tener un plan financiero de largo plazo.

Por desgracia, la planificación a largo plazo puede ser un factor que muchos inversores no planean con verdadero empeño.

Inversión a largo plazo: Establezcamos objetivos específicos.

A menudo hablamos de la importancia de conocer bien nuestros objetivos, antes de entrar en una inversión o un trade. Esto nos ayuda a tener un precio a partir del cual sabemos que podemos salir de esa operación de una forma rentable. Pues bien, es igual de importante establecer precios objetivos al estar pensando en inversiones para nuestra jubilación y otras metas a largo plazo, que quizá nos sea más difícil cuantificar. No es suficiente guardar dinero cada año sin conocer la cantidad que necesitaremos en un futuro. En realidad, muchos ahorradores subestiman estas cifras o caen de nuevo en la idea de que pueden reducir sus gastos después de tapar todos los “agujeros” financieros que tengan.

Es igual de importante establecer precios objetivos al estar pensando en inversiones para nuestra jubilación y otras metas a largo plazo.

Para su jubilación, en particular, asegúrese de que su objetivo es realista para que tenga tiempo de ajustarlo en caso de ser necesario. Hay calculadoras en internet que le pueden ayudar a empezar con esto. Pero recuerde, sea realista en cuanto a la cantidad de ingresos que necesitará y por otra parte, sea realista sobre la rentabilidad que obtendrá de sus inversiones anualmente. Una vez que haga los números, ya tendrá una buena idea de lo que necesitará para alcanzar su meta.

Inversión a largo plazo: Limite sus posiciones

Algo que puede tener muy en cuenta es no arriesgar más del 10% de sus activos en una sola operación. Todo lo que sea aumentar esto añadirá más volatilidad a su cartera. Puede ayudarle invertir en ETFs. Estos índices tienen un riesgo mucho menor que una acción individual.

Algo que puede tener muy en cuenta es no arriesgar más del 10% de sus activos en una sola operación.

Inversión a largo plazo: Corte las ganancias

“¿Cómo?”, podrá pensar. Normalmente pensamos al revés. Dejamos correr las ganancias y cortamos las pérdidas. Pero con la inversión a largo plazo debemos usar el enfoque contrario. Tenemos que reequilibrar la cartera una vez que un activo ha entrado en fuertes ganancias y representa un porcentaje mayor de lo que teníamos previsto en un principio. Se vende el “excedente” y reasignamos el dinero hacia las partes de la cartera que tienen un menor rendimiento.

Tenemos que reequilibrar la cartera una vez que un activo ha entrado en fuertes ganancias y representa un porcentaje mayor de lo que teníamos previsto en un principio.

Esto no es fácil hacerlo. Normalmente cuando las operaciones ganadoras se inflan, por nuestra propia naturaleza, queremos seguir subidos en ellas para ver hasta dónde son capaces de llegar. No obstante, esto hace que el riesgo de su cartera crezca porque estará desequilibrada.

Por otra parte, tampoco caiga en el error de dejar posiciones perdedoras, que usted no tenía planificado dejar así, a largo plazo. ¿Por qué solemos hacer esto? Por la esperanza de verlas recuperarse. Gran error.

Inversión a largo plazo: Haga ajustes

Usted podrá hacer ajustes dentro del porcentaje asignado a esa parte de la cartera. Podemos hacer estos movimientos tácticos siempre dentro de lo que tenemos asignado. Los mercados son cíclicos, una veces un activo se disparará mientras que otro se quedará rezagado. Todos lo mercados son diferentes, por eso deberá realizar ajustes para tener la cartera equilibrada.

Usted podrá hacer ajustes dentro del porcentaje asignado a esa parte de la cartera. Podemos hacer estos movimientos tácticos siempre dentro de lo que tenemos asignado.

Por esto, tendremos que ajustar periódicamente nuestra cartera para tener un rendimiento constante. A todos nos gustaría comprar un activo y obtener una rentabilidad espectacular. Pero esto no es sostenible a largo plazo.

Debemos establecer objetivos claros para entender si vamos por buen camino o por el contrario nos estamos desviando. Independientemente de lo que haga el mercado. Por ejemplo ¿estamos cómodos con el riesgo que estamos asumiendo? ¿Estamos cumpliendo el objetivo de ir añadiendo fondos a nuestro “plan” para ir capitalizando poco a poco esta cartera? Estas preguntas nos las debemos hacer cada vez que vayamos a analizar los resultados.

Inversión a largo plazo: Conclusiones

Independientemente de lo que haga con sus inversiones más “especulativas” tenga en cuenta que su cartera a largo plazo acabará pagando sus facturas cuando usted se jubile, si va haciendo inversiones de la forma correcta. Por este motivo, quizá sea una buena idea contratar a alguien para que le asesore, o si realiza usted mismo las inversiones puede ser interesante que alguien verifique regularmente su progreso.